개인회생 파산 차이 헷갈렸다면 이 비교 하나로 정리 끝

 

 

 

 

 

 

개인회생 파산 차이를 검색했다는 건 이미 둘 중 하나를 실행하려는 상황일 가능성이 높습니다. 문제는 둘 다 ‘채무 조정’이라는 비슷한 목적을 갖고 있어서, 막상 신청하려고 하면 경로가 복잡하게 느껴진다는 점입니다.

결론부터 말하자면, 본인의 자산·소득·빚 상태에 따라 선택지가 완전히 갈립니다. 이 글에선 지금 바로 행동할 수 있게, 자격조건·비용·절차를 표와 함께 명확히 정리해봤습니다.

개인회생 파산 차이 핵심 비교

두 제도의 근본 목적은 같지만, 접근 방식과 대상은 전혀 다릅니다. 잘못 이해하면 신청 자체가 기각되거나 시간만 낭비하게 됩니다.

개인회생과 파산의 주요 차이

구분	개인회생	개인파산
소득 조건	정기 소득 필수	소득 無 또는 최저생계비 이하
재산 보유 여부	재산 있어도 가능	사실상 재산 無
변제 방식	3년 이상 상환	전액 탕감 목적
면책까지 기간	보통 3년	보통 6개월~1년

정리하자면 소득이 있다면 회생, 아예 생계 유지도 어려우면 파산이 현실적인 선택이 됩니다.

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진행 조건은 어떻게 다를까

서류 제출 단계에서부터 두 제도는 판이하게 갈립니다. 특히 회생은 매달 상환 계획이 핵심이라 ‘지속 가능한 수입’이 증빙돼야 합니다.

개인회생 조건 요약

• 최소 3년 이상 수입이 지속 가능해야 함
• 부양 가족 수에 따른 생계비 이상 여유 자금 필요
• 부채가 담보 10억원, 무담보 5억원 이하여야 함

개인파산 조건 요약

• 일할 능력 없음 또는 일해도 최저생계비 이하
• 재산 대부분 처분해도 빚 상환 불가
• 재산 처분 후에도 미지급 채무가 남아 있어야 함

두 경우 모두 법원이 판단하기 때문에, 실무에선 전문가 조력이 필수에 가깝습니다.

비용 부담은 얼마나 다를까

의외로 많은 분들이 ‘무료’로 가능하다고 생각하는데, 실제론 그렇지 않습니다. 심지어 법무사·변호사 수임료 외에 추가 비용이 발생하는 경우도 적지 않습니다.

개인회생·파산 비용 비교

항목	개인회생	개인파산
법무사 비용 평균	120만~180만 원	100만~160만 원
인지대·송달료	약 4만 원	약 2만 원
필수 서류비	개별 기관 기준	개별 기관 기준

최근에는 법률구조공단 을 통해 비용 일부 지원을 받을 수도 있으니 사전 상담은 필수입니다.

실제로는 어떻게 진행되는가

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이론과 현실은 다릅니다. 신청서 작성부터 기각률, 면책 판결까지는 전문가 조력 유무에 따라 편차가 큽니다.

개인회생 절차 간략 흐름

• 법원 제출 서류 준비 → 접수
• 개시결정 후 매월 납부 시작
• 인가결정 → 3년 납부 완료 후 면책

개인파산 절차 간략 흐름

• 파산 신청서 접수 → 기각심사
• 파산 선고 → 면책심문
• 면책 확정 → 채무 소멸

조금 복잡하게 느껴질 수도 있지만, 절차에 맞춰 단계적으로 진행하면 큰 문제 없이 끝까지 갈 수 있습니다.

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개인회생과 파산, 이름은 비슷하지만 실제로는 완전히 다른 제도예요. 지금 고민하고 있는 상황에서 어떤 쪽이 나에게 더 유리할지를 모르면 괜한 시간과 비용만 낭비될 수 있죠. 그래서 헷갈리는 차이점을 명확하게 정리해봤어요.

개인회생 파산 차이, 핵심은 '상환 가능성'

두 제도의 가장 큰 차이는 빚을 갚을 수 있느냐, 없느냐예요. 상환 여력이 조금이라도 있다면 개인회생 쪽으로 가는 게 일반적이고, 아예 수입이 없거나 생활 자체가 불가능한 수준이라면 파산 을 검토하게 됩니다.

정리하면, 개인회생은 일부라도 갚고 나머지를 탕감 받는 절차고, 파산은 전액을 면책받되 일정한 불이익이 따를 수 있는 제도 라고 보면 됩니다.

개인회생 신청 전에 반드시 따져야 할 것
내 수입은 일정한가? 월 생활비 제외하고 갚을 수 있는 여유가 조금이라도 있는가?

회생신청 조건과 파산요건, 무엇이 더 까다롭나

개인회생은 소득이 있어야 가능한 반면, 파산은 일정 수준 이하의 자산과 수입이면 가능합니다. 법원은 단순한 카드값 연체만으로는 파산을 쉽게 인정하지 않아요. 반면 개인회생은 꾸준한 수입만 증빙되면 빠르게 절차가 진행될 수 있습니다.

그래서 실제 법무사나 변호사들도 "가능한 회생 먼저 시도해보고, 안 될 때 파산으로 전환"하는 구조 를 추천하는 경우가 많습니다.

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개인회생 법무사 비용, 실제 진행 비용은 이 정도

법무사를 통한 개인회생은 대략 100만 원 전후의 수임료 가 일반적입니다. 여기에 인지세와 송달료 포함해 50만 원 내외 의 실비가 추가됩니다. 총합은 약 150만 원 정도를 예상하면 됩니다.

반면 파산의 경우 진행 과정이 상대적으로 단순할 수 있으나, 재산 관계에 따라 오히려 더 비용이 올라갈 수 있습니다. 특히 면책까지 가는 과정에서 심리가 까다롭기 때문에 경험 많은 전문가의 개입이 꼭 필요합니다.

진행 방식 및 비용 비교

구분	개인회생	개인파산
수입 조건	필수	무소득 가능
변제 기간	3년 (특례 시 2년)	없음
비용	150만 원 내외	100~200만 원
기록 보존	신용회복 지원	금융기록에 오래 남음

파산신청하면 돈 못 받나요, 그 오해

파산 면책을 받는다고 해도 모든 채무가 사라지는 건 아닙니다. 세금, 벌금, 일부 임금채권 등은 면책에서 제외 돼요. 즉, '돈 안 갚고 끝'이라는 식의 기대는 위험합니다.

또한 파산절차 중에 재산 처분이 이뤄지기 때문에, 명의로 되어 있는 자동차나 부동산, 고액예금 등이 있으면 처분 대상 이 될 수 있어요.

중요한 건 '면책 여부'가 확정되기 전까지 아무것도 끝나지 않았다는 점

비용보다 중요한 건 흐름과 타이밍

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처음엔 대부분 비용부터 따지지만, 막상 진행하다 보면 제출 서류 누락, 타이밍 놓침, 법원 심문 대응 부족 같은 변수로 실패하는 사례가 더 많습니다.

그래서 비용이 약간 더 들더라도 제도 전체의 흐름을 잘 아는 전문가에게 맡기는 게 결국은 더 빠르고 덜 번거로운 길 이 될 수 있어요.

전문가 상담 시 꼭 물어볼 질문

• 내 소득 수준이면 회생이 가능한지, 아니면 파산이 더 적절한지
• 비용이 단순 수임료 외에 추가되는 게 있는지
• 파산 시 어떤 재산이 정리 대상이 되는지
• 최근 유사 사례에서 어떤 방식으로 마무리됐는지

정리하면, 회생이든 파산이든 '먼저 움직인 사람'이 불확실한 상황을 빨리 벗어날 수 있어요.

혼자서 고민만 하다 보면 기회비용은 계속 늘어나고, 심리적 피로도도 커질 수밖에 없거든요. 그래서 지금 이 순간이 결정 타이밍일 수도 있어요.

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개인회생 파산 차이 명확 정리

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선택지 압축

• 개인회생 신청을 통해 월별 채무 상환 계획 세우기
• 파산면책 절차로 채무 전부 소멸 후 새출발

비용·절차 비교

제도별 비용 및 절차 요약

항목	개인회생	파산
신청 법무사 비용	약 50만~80만 원	약 70만~100만 원
변호사 수임료	약 100만~150만 원	약 120만~180만 원
진행 기간	약 1년~1년 반	약 6개월~1년
채권자 이익 배분	월 상환 일부 배분	전부 배분 후 면책

진행 흐름 제시

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개인회생 신청 조건과 절차

소득과 재산을 고려해 월별 상환 계획을 세우고 법원에 제출합니다

• 상담 예약 통한 채무 현황 산출
• 서류 준비 후 법원 제출
• 인가 결정 이후 매월 지정계좌 상환

파산신청 법무사 비용 및 절차

재산을 청산해 채권자에게 배분하고 남은 부채를 면책받습니다

• 파산원인·재산목록 정리
• 파산신청 접수 후 면책 심사
• 면책 결정 시 채무 전부 소멸

마무리 고민·결정 흐름

망설임이 남았다면 지금까지 비교한 비용과 절차를 떠올려 보세요

• 공감 단계 – 고민이 당연합니다
• 결정 단계 – 실천만 남았습니다
• 선택 유도 – 내게 맞춘 제도로 새출발

이제 중요한 건 행동입니다 새 제도에 맞춰 상담 일정만 잡아도 절반은 해결됩니다